Гайд по кластерам юзеров: P2P-trader / OTC / DeFi / mining pool
Разные крипто-пользователи сталкиваются с разными AML-рисками. Разбор 4 главных кластеров: P2P-трейдеры, OTC-дески, DeFi-юзеры, майнинг-пулы — какие риски и как проверять.
AML-риски зависят от того, кто вы в крипто-экосистеме. P2P-трейдер и DeFi-фермер сталкиваются с совершенно разными угрозами. Разберём 4 главных кластера юзеров и их специфические риски.
Кластер 1: P2P-трейдеры (главный спрос)
Кто: фрилансеры, получающие USDT за работу; мелкие P2P-обменники; те, кто меняет крипту на рубли/гривны/белорусские рубли.
Главный риск: получение «грязных» рублей после P2P → блокировка карты по 115-ФЗ.
Что проверять:
- Адрес контрагента в P2P до сделки (USDT-TRC-20 — основной актив)
- Свой кошелёк при выводе на CEX
Уровень VerifAML: Fast (санкции OFAC/EU) — для большинства P2P этого достаточно.
Главная боль P2P — не санкции, а связь с наркоторговлей и дропами. VerifAML частично покрывает это через eth-labels (category=scam), но для USDT-TRC-20 важнее проверять отправителя по санкциям.
Кластер 2: OTC-дески
Кто: внебиржевые обменники, работающие с крупными суммами ($10k+ за сделку).
Главный риск: пропуск санкционных или украденных средств → потеря репутации, юридические проблемы.
Что проверять:
- Каждый входящий депозит на $10k+
- Адреса контрагентов на L2-L3 уровне (multi-hop tracing)
Уровень VerifAML: Standard. Для OTC критичен L3 tracing (ФАЗА 3+), которого пока нет — OTC-дески должны использовать Chainalysis/GraphSense для критичных сделок.
Кластер 3: DeFi power users
Кто: активные пользователи DeFi-протоколов (Uniswap, Aave, Curve), получающие доходы от фармингa/ликвидности.
Главный риск: получение «tainted» inflows от миксеров через взаимодействие с публичными пулами.
Что проверять:
- Входящие депозиты на свои DeFi-позиции
- Адреса, с которыми взаимодействуют ваши контракты
Уровень VerifAML: Standard (GoPlus + eth-labels). DeFi-адреса часто помечены как defi (severity info) — это нормально.
Кластер 4: Майнинг-пулы / получатели выплат
Кто: майнеры, получающие регулярные выплаты от пулов (Foundry USA, F2Pool, Binance Pool).
Главный риск: минимальный. Майнинг-пулы выплачивают честно добытые монеты, AML-системы это знают.
Что проверять:
- Редко. Если адрес пула вдруг начал помечаться — стоит проверить.
Уровень VerifAML: Fast. Майнинг-выплаты помечаются как mining pool (severity info, score 5) — это безопасно.
Сводная таблица по кластерам
| Кластер | Главный риск | Уровень VerifAML | Частота проверок |
|---|---|---|---|
| P2P-trader | Грязные рубли → 115-ФЗ | Fast | Каждая сделка |
| OTC desk | Санкции/кража | Standard + L3 (внешний) | Каждый депозит |
| DeFi user | Tainted inflows | Standard | Регулярно |
| Mining pool | Минимальный | Fast | Редко |
Связанные материалы
VerifAML — информационный сервис. Для OTC и крупных сумм используйте профессиональные инструменты.